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15项业务违规被罚720万!这是平安银行零售转型中的代价?
发表日期:2020-02-08 | 来源 :www.360txt.net | 点击数:
本文摘要:平安银行鼠年开年就迎来720万大罚单。 720万对于一家银行来说就是九牛一毛,但其中的违规行为却将会给银行带来更高的成本代价,平安银行(000001,股吧)在向零售转型过程中的违规行为是试错还是激进? ___ 零售业务违规 ___ 2月3日,深圳银保监局披露显示,

平安银行鼠年开年就迎来720万大罚单。

720万对于一家银行来说就是九牛一毛,但其中的违规行为却将会给银行带来更高的成本代价,平安银行(000001,股吧)在向零售转型过程中的违规行为是试错还是激进?

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零售业务违规

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2月3日,深圳银保监局披露显示,平安银行因15项业务违规,被罚款720万元。作出处罚决定的日期为2020年1月20日。

《资管科技》发现,这15项业务处罚主要涉及汽车贷款、个人贷款及代销产品、信用卡业务等方面,这三项业务都属于零售银行业务范畴。

其中,汽车贷款领域违法违规行为最多,分别为:

1. 汽车金融事业部将贷款调查的核心事项委托第三方完成;

2. 代理保险销售的人员为非商业银行人员;

3. 汽车消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平;

4. 汽车消费贷款和汽车抵押贷款贷前调查存在缺失;

5. 汽车消费及经营贷款审查不到位;

6. 个人汽车贷款和汽车抵押贷款业务存在同一抵押物重复抵押;

7. 个别汽车消费贷款和汽车抵押贷款用途管控不力,贷款资金被挪用。

其次违规较多的领域是个人贷款,分别为:

1. 个人消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平;

2. 个人经营性贷款分类结果不能反映真实风险水平;

3. 个人消费贷款及个人经营性贷款用途管控不力,贷款资金被挪用;

4. 部分个人消费贷款未按要求进行受托支付。

代销产品违法违规行为2项,分别为:

1. 代销产品风险评级结果与合作机构评级结果不一致,未采用较高风险评级的评级结果;

2. 代销产品底层资产涉及本行非标资产,没有实现代销业务与其他业务的风险隔离。

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零售业务激进发展

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平安银行的成长路主要就是靠零售业务推动,现在零售业务领域大面积违规,该行不得不多加反思。

据了解,平安银行零售业务目前主要有三个产品,分别是信用卡、新一贷和汽融贷。新一贷、汽融贷均为该行明星产品。

新一贷是平安银行2009年推出的国内消费金融市场上最早的普惠型纯信用贷款产品之一。数据显示截至2019年6月末,新一贷余额为1533.61亿元,占全部贷款的7.4%,不良率1.13%,较2018年末小幅上涨。

汽车金融则开始的更早,2002年即开始涉足汽车金融业务,并在2011年成立专门的零售汽车金融事业部,特别是深发展与原平安银行整合以来,业务规模增长10多倍。

2019年中,平安银行的汽车消费金融更进一步。深圳银保监局批复同意平安银行汽车消费金融中心开业。批复信息显示,平安银行汽车消费金融中心营业范围包括购车及汽车融资相关的贷款业务;汽车融资项下的咨询、代理业务;经中国银保监会批准的与汽车融资相关的其他业务。

平安银行汽车金融业务的发展与平安集团分不开。平安集团内部有规模居全国第二的车险业务,服务5000万车险客户,旗下平安好车主APP月度活跃率位居汽车后市场领域第一名;汽车之家是国内第一大汽车网站,用户数达到3亿。

“我们在给用户提供汽车贷款服务时,平安银行规定办理车贷时需要买一份保险,险种由用户自选,这样一来汽车金融业务就能与平安银行的保险等其他业务绑定。”一位4S店销售人员称。据此前新闻报道称,目前平安银行的一些车贷用户是从保险业务中转化而来的。

截至2019年6月末,汽车金融贷款余额则为1658.02亿元,占全部贷款的8.0%,不良率0.62%,较2018年末小幅上涨。

有业内人士分析认为,大面积的罚单与其始于2017年激进零售转型或有关系。

从2016-2017年初,自以邵平为代表的“民生系”高管悉数退出后,平安银行零售战略进行了新的调整。在2017年半年报,平安提出 “零售突破,对公做精”。在当年该行零售业务急速发展。在当年上半年,平安银行的零售业务营业收入占比就达到40%、利润总额占比达64%。零售存款、贷款余额占比分别较年初提升2.32和4.56个百分点。此外,新增贷款98%为零售贷款,零售金融营业收入达218亿元,占比达40%,较去年同期提高11个百分点。

从2016年底至2019年中,平安银行零售贷款占比提升22pc至59%,无论是占比还是提升幅度均为上市银行最高。

不可否认,零售业务是多数银行未来的必然发展道路,但是在转型过程中过于激进,如果导致较高的“学费”是否划算?

720万的罚款对平安银行来说不算什么,但其中的违规对今后业务健康发展的影响不容小觑。

(责任编辑:sunbet申博)
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